Allianz Commercial-Bericht zu Starkgewittern: Unternehmen können mit KI Risiken senken

Im Gegensatz zu Hurrikanen treten Starkgewitter, auch als „Severe Convective Storms“ bekannt, häufig ohne Vorwarnung auf. Schwere konvektive Stürme, landläufig bekannt als Starkgewitter, treten hauptsächlich in den Sommermonaten auf, wenn die Atmosphäre instabil und ausreichend Luftfeuchtigkeit vorhanden ist. In solchen Gewitterzellen können extreme Winde, Starkniederschläge, Hagel und sogar Tornados auftreten. Sie verursachen erhebliche lokale Schäden und ziehen oft Folgewirkungen wie Sturmfluten nach sich. Ihre Unvorhersehbarkeit hat dazu geführt, dass SCS‑Ereignisse zu einem der größten jährlichen Verlusttreiber für die Versicherungswirtschaft geworden sind: Im vergangenen Jahr entfiel nahezu die Hälfte aller versicherten Naturkatastrophenschäden – insgesamt über 60 Milliarden US‑Dollar – auf diese Ereignisse. Laut Gallagher Re, beliefen sich die kumulierten versicherten Schäden durch Starkgewitter zwischen 2023 und 2025 auf mehr als 200 Mrd. US‑Dollar. Die USA sind dabei der weltweit bedeutendste SCS‑Hotspot und die dortigen versicherten Schäden machen mehr als 80 Prozent des globalen Werts aus. Diese Entwicklung spiegelt sich im aktuellen Allianz Risk Barometer wider, in dem Naturkatastrophen auf Platz fünf der größten Geschäftsrisiken stehen und seit Jahren eine konstante Präsenz in der jährlichen Risikobewertung von Unternehmen haben. 

Während Tornados häufig die Schlagzeilen bestimmen, werden die größten SCS-Schäden in der Regel durch Hagel verursacht. Schätzungen zufolge entfallen 50 bis 80 Prozent aller Schäden auf Hagelstürme. Auch wenn die USA hier besonders stark betroffen sind und die höchsten Schäden verzeichnen, zeigen Daten von Allianz Commercial, dass auch Deutschland erhebliche Verluste durch Hagel erlitten hat und auf Platz vier mit einem Anteil von elf Prozent der globalen Hagelschäden steht.  

Starke Winde – vor allem durch Tornados und sogenannte Derechos – sind global der zweitwichtigste Schadenverursacher. Derechos sind langgezogene Gewitterlinien, die flächendeckend starke Sturmwinde verursachen können. Der Aufbau von Resilienz gegenüber diesen Gefahren sollte daher für jedes Unternehmen mit Standorten in risikoreichen Regionen weit oben auf der Agenda stehen. Gleichzeitig erfordert der Umgang mit diesem Risiko mehr als klassische Szenario-Planung. Neue Ansätze mit KI-Unterstützung sind in der Lage, physische Schwachstellen im Voraus zu erkennen, was eine proaktive Risikominimierung ermöglicht und so die Widerstandsfähigkeit von Unternehmen stärkt. 

Thomas Lillelund, CEO von Allianz Commercial, kommentiert: „Schwere konvektive Stürme werden nach wie vor häufig als sogenannte ‚Sekundärgefahr‘ eingestuft. Diese Kategorisierung spiegelt ihre tatsächlichen Auswirkungen jedoch kaum noch wider. Die vergangenen Jahre haben gezeigt, dass die kumulierten Schäden jene etablierter Primärgefahren wie Hurrikans übersteigen können. Dieser Wandel unterstreicht die Notwendigkeit für Unternehmen, die neue Risikolandschaft zu verstehen und gleichzeitig ihre operative Widerstandsfähigkeit zu stärken. Dafür sollten sie lokale Risikoinformationen mit proaktiven Maßnahmen kombinieren, die sowohl physische Schäden als auch Betriebsunterbrechungen reduzieren.“